| over ons |  disclaimer |  adverteren | contact |

Weekopties.nl

Hoe werken banken?

Banken kunnen onderscheiden worden in algemene banken en spaarbanken.  Spaarbanken krijgen spaargeld van hun klanten binnen en lenen dit vervolgens uit.  Algemene banken krijgen natuurlijk ook spaargeld binnen, maar kunnen het zeven- of achtvoudige van dit bedrag uitlenen. Dit proces wordt geldschepping genoemd. Alle grote banken in Nederland zijn algemene banken die meer geld kunnen uitlenen dan ze binnenkrijgen.

De algemene banken lenen geld bij de centrale bank en lenen dit geld vervolgens weer uit aan particulieren en bedrijven.  De rente waartegen de algemene banken bij de centrale bank kunnen lenen is vrij laag, in de Verenigde Staten momenteel 1,5 procent en in Europa 3,75 procent.  Het merendeel van het geld waartegen de algemene banken lenen wordt als hypotheken in de markt gezet.  Momenteel ontvangen de banken een hypotheekrente tussen de 4, 5 en 6 procent.  Het verschil met de eerder genoemde rente is winst voor de bank.

En de rente van 8,5 procent waartegen bijvoorbeeld ING en Aegon momenteel  miljarden bij het ministerie van Financieën lenen? Deze bedragen zijn vooral bedoeld voor versterking van de balanspositie van genoemde bedrijven, niet om zelf uit te lenen. Op een hypotheekpositie van honderden miljarden euro’s, zoals bijvoorbeeld ING heeft, zou 10 miljard euro slechts marginaal zijn. Deze leningen zijn vooral bedoeld als extra waarborg en hebben gezien de huidige onzekere situatie op de financiële markten vooral een symbolische functie en niet zozeer een bedrijfseconomische functie.

Auteur: René Helgers 2 november 2008